Dat betekent niet dat de rente geen rol speelt. In juli bedroeg de gemiddelde financieringskost voor nieuwe woonkredieten in de eurozone 3,54 procent. Bovendien rapporteerden Europese banken in het tweede kwartaal een duidelijke daling van de vraag naar nieuwe woonkredieten, onder meer door de rente en een lager consumentenvertrouwen. Tegelijk lag het maandelijkse volume aan nieuwe woonkredieten in juli met 74,75 miljard euro wel hoger dan de 64,22 miljard euro van juli 2025. De markt koelt op sommige vlakken af, maar blijft duidelijk actief.
Meer dan één rentepercentage
Wie een woning koopt, kijkt dan ook naar meer dan de rente van vandaag. De eigen inbreng, de looptijd van de lening, het beschikbare inkomen en de maandelijkse aflossing bepalen samen wat financieel haalbaar is. Maar ook het type woning speelt mee in dat totaalplaatje. Nieuwbouw heeft daarbij het voordeel van hoge energieprestaties en vraagt geen energetische renovatie, wat de woonkosten op langere termijn beter voorspelbaar maakt. Een woning vergelijken betekent dus niet alleen aankoopprijzen en rentepercentages naast elkaar leggen, maar ook kijken naar wat wonen de komende jaren naar verwachting zal kosten.
De Belgische cijfers illustreren hoe kopers zich aan gewijzigde omstandigheden aanpassen. Het gemiddelde bedrag van een nieuwe lening, herfinancieringen niet meegerekend, steeg in 2025 van 168.656 naar 187.632 euro. Tegelijk koos 74,3 procent van het gemiddelde maandelijkse volume aan nieuwe hypothecaire kredieten voor een contract met een lange rentevaste periode. Ook bij oplopende langetermijnrentes zoeken kopers dus naar manieren om hun financiering op langere termijn voorspelbaar te maken.
Ook voor investeerders telt het totaalplaatje
Voor wie vastgoed als investering bekijkt, is die brede blik minstens even belangrijk. Een rentepercentage vertelt op zichzelf niet of een investering interessant is. Ook de aankoopprijs, eigen inbreng, financieringskost, looptijd en potentiële huurinkomsten bepalen mee het financiële resultaat. Bij nieuwbouw kunnen daar ook de energieprestaties en de verwachte onderhouds- en renovatiekosten tegenover staan. Het gaat met andere woorden niet alleen om wat het kost om een woning vandaag te financieren, maar om de kosten en mogelijke opbrengsten over een langere periode.
De recente kredietcijfers brengen zo vooral nuance in het debat over rente en vastgoed. Hogere financieringskosten temperen de vraag en kunnen wegen op het budget van kandidaat-kopers, maar ze betekenen niet dat de markt stilvalt. Zowel de Europese als de Belgische cijfers tonen dat er nog altijd aanzienlijke kredietvolumes worden verstrekt. Voor kopers en investeerders blijft daarom vooral één vraag relevant: niet alleen wat kost lenen vandaag, maar wat is binnen het volledige financiële plaatje op lange termijn haalbaar?
